Кредиты без залога и поручителя

В ноябре 2004 года в Омском отделении Западно-Сибирского банка Сбербанка России был назначен новый начальник управления кредитования - Татьяна ДОНЕЦ. О том, какие реалии, планы и перспективы у управления кредитования, корреспондент "КВ" побеседовал с Татьяной ДОНЕЦ.

возможны в Омском отделении Сбербанка

- Стратегию нашей кредитной политики определяет Сбербанк России, который предлагает новые банковские продукты и схемы кредитования, хорошо зарекомендовавшие себя в других регионах. Наш основной методологический центр - в Москве, но тактику кредитования филиалы определяют самостоятельно. Разработана кредитная политика Западно-Сибирского банка Сбербанка России на 2005 год, основное направление - кредитование реального сектора экономики, новые направления - кредитование строительных и инвестиционных проектов.

- Изменилось ли что-то в кредитной политике Омского отделения Сбербанка за последнее время?

- Какие кредитные продукты вы предлагаете своим клиентам?

Возглавив управление кредитования нашего отделения, добилась корректировки в подходе к работе с клиентами. При больших кредитных объемах нагрузка на персонал очень высокая, просто не хватает времени. С ноября количество сотрудников управления кредитования увеличилось на треть, теперь каждый имеет портфель заемщиков, позволяющий более тщательно работать с каждым из них.

Сейчас мы ориентируемся на вложения в реальный сектор экономики. Для этого будем продолжать сотрудничество со сложившейся клиентской базой и активнее привлекать новых клиентов, положительно зарекомендовавших себя в омской экономике. Если у кого-то есть интересные проекты, Сбербанк готов с ними работать. Мы готовы к диалогу с бизнесом и заинтересованы в экономическом развитии Омской области.

- Экономический рост, который обозначился по всей России, в том числе и в Омской области, повлек за собой потребность в самых различных кредитных продуктах. Мы предлагаем предприятиям всех отраслей экономики и различных масштабов деятельности кредиты на пополнение собственных оборотных средств и финансирование расходов по основной производственной деятельности, кредитование внешнеторговых операций, финансирование строительных проектов, овердрафтные кредиты, инвестиционные кредиты и проектное финансирование.

- Но готов ли омский бизнес к крупному кредитованию?

Сбербанк - один из немногих банков, предоставляющих своим клиентам долгосрочные кредиты на покупку недвижимости, техники, нового оборудования, модернизацию производства. При этом наши клиенты избегают таких рисков, как "вымывание" средств из оборота и финансирование долгосрочных вложений за счет краткосрочных заемных источников. Срок возврата основного долга может быть по согласованию с клиентом отодвинут до того времени, когда новое производство начнет приносить прибыль.

Те предприятия, которые планируют техническое перевооружение и модернизацию основных фондов, всегда найдут у нас понимание. Нам приятно работать и с мелкими, и с крупными клиентами, отрадно, что доля малого и среднего бизнеса в нашем кредитном портфеле неуклонно растет. Одной из приоритетных задач на 2005 год является развитие операций по кредитованию машиностроения

- В ходе общения с омским бизнесом я убедилась, что инвестиционное кредитование - востребованный продукт, хотя до сих пор многие фирмы и предприятия предпочитали строить отношения на коротких кредитах. Но короткие деньги - до полутора лет - не позволяют предприятию развиваться. Сбербанк готов финансировать инвестиционные проекты на срок до пяти лет, только для этого необходима детальная проработка проекта.

- Существует ли в Омском отделении Сбербанка проблема невозврата кредитов?

В Омском отделении Сбербанка существуют программы по кредитованию таких предприятий, как ФГУП "ОПЗ им. Козицкого", ОАО "Сатурн", ОАО "ОМКБ" и другие. На определенном этапе необходима капитализация, для этого нужны денежные ресурсы, причем как можно дешевле. Среди наших VIP-клиентов группа компаний "Титан", которая смогла достичь немалых производственных результатов благодаря кредитным ресурсам Сбербанка.

И все же необходимо отметить, что, несмотря ни на что, Омское отделение Сбербанка, оставаясь стабильно прибыльным, сумело преодолеть все сложности и диверсифицировать свою деятельность.

- Кредитный портфель Омского отделения Сбербанка мало чем отличается от кредитных портфелей других коммерческих банков, только размеры его намного больше. На сегодняшний день мы предоставили кредитов более чем на 6 млрд рублей юридическим лицам и примерно на 2 млрд - физическим. При таких объемах была и определенная проблемная задолженность. Я считаю, что основной ее причиной была сложная экономическая ситуация в Омской области в конце 90-х. Отсутствие государственной поддержки привело к краху многих предприятий оборонного комплекса. Состояние экономики напрямую влияет на качество кредитного портфеля.

- В Омске открывается все больше филиалов крупных российских банков. Нет опасений, что клиенты Сбербанка начнут уходить к конкурентам, предложившим более выгодные условия кредитования?

И нам есть чем гордиться. С нашей помощью произошло становление некоторых фирм. Можно привести примеры, когда, начиная с пары грузовых фургонов, приобретенных на наши кредиты, наш клиент вырос до большого бизнеса в сфере грузоперевозок, от одного торгового павильона - до сети магазинов.

Сегодня мы предлагаем своим клиентам такие условия, которые выгодно отличают кредиты Сбербанка от прочих. Я уже говорила про инвестиционное кредитование, а ведь "длинные" деньги предоставляют своим клиентам далеко не все банки.

- В последние годы наблюдается экспансия московских банков в регионы. Чтобы зайти на местный рынок, они предлагают новые банковские продукты, порой даже демпингуют. В филиалах других банков, возможно, менее хлопотно оформить кредит, чем у нас, но и стоить он будет дороже. Где быстро - там и дорого. Но подобная конкуренция нам даже на пользу - стараемся работать лучше, идти в ногу со временем.

Я стараюсь более активно знакомиться с нашей клиентской базой, часто встречаясь с представителями омского бизнеса лично и в рамках "круглых столов", пытаюсь донести до наших потенциальных клиентов, что для тех, кто всерьез и надолго планирует работать в регионе, лучшего партнера, чем Сбербанк, нет. В сочетании с колоссальными ресурсами и богатой кредитной историей мы предлагаем гибкую и лояльную процентную политику как для юридических, так и для физических лиц и широчайший спектр услуг.

Кроме того, сейчас Сбербанк России предлагает новую схему кредитования: если клиент имеет положительную кредитную историю, находится у нас на расчетно-кассовом обслуживании, у него прозрачные финансовые потоки и мы видим, как он работает, мы имеем возможность предоставить такому клиенту кредит без обеспечения. Хорошая репутация дорогого стоит.

- Омское отделение предоставляет частным клиентам около полутора десятков видов кредитов. Причем Сбербанк России и здесь пошел на либерализацию условий кредитования. Сейчас у нас можно взять сумму до 45 тысяч рублей без залога и без поручителей. Если вам необходимо от 45 до 300 тысяч рублей, придется найти одного поручителя. И лишь для суммы от 300 до 700 тысяч рублей потребуется два поручителя. Кроме того, для добросовестных заемщиков, имеющих положительную кредитную историю, в Сбербанке существует особый вид кредита. Он называется "Доверительный". Здесь не требуется ни залога, ни поручителей. Клиент может рассчитывать на сумму до 3000 долларов США в рублевом эквиваленте. При этом он может заявить о своем желании получить такой кредит даже по телефону. Все документы будут оформлены в течение одного банковского дня.

- А как вы работаете в сфере кредитования частных лиц?

- На самом деле это уже в прошлом. Для того чтобы получить кредит, частному клиенту необходим минимум документов - паспорт и справка о доходах с места работы для себя и для поручителей. Кредит оформляется в сроки, соответствующие требованиям нормативных документов. За это время банк проверяет достоверность сведений, предоставленных клиентом и его поручителями.

- Многие, кто оформлял кредиты в Сбербанке, жалуются на чрезмерную волокиту. Как с этим боретесь?

Ну а для того, чтобы ликвидировать очереди, мы открываем новые кредитные площадки. Сейчас в Омске работают пять дополнительных офисов, где осуществляются операции кредитования юридических лиц, 12 филиалов предоставляют кредитные услуги населению. В 2005 году планируем на площадке шести существующих филиалов организовать работу по выдаче кредитов частным клиентам. На мой взгляд, в наших дополнительных офисах можно решить 90-95% всех возникающих вопросов, а при сложной ситуации нужно обращаться в управление кредитования, головной офис по адресу: ул. Маршала Жукова 4.

Конечно, юридическим лицам, желающим взять у нас кредит, необходимо больше документов. Хотя, как я уже говорила, добросовестным клиентам у нас "зеленый свет". Ну а тем, кто кредитуется у нас впервые, действительно порой требуется немало времени и бумаг, чтобы доказать свою надежность как заемщика. Впрочем, если финансовая деятельность предприятия не вызывает вопросов, если оно крепко стоит на ногах, если у него есть четкий бизнес-план, проблем с предоставлением кредита не возникает.

Алексей Миллер обозначил позиции Газпрома.

Алексей СМОРОДИН, управляющий Омским филиалом "Промсвязьбанка".

Главная Новости

0.0229

© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.