|
|
|
Навигация
|
Главная Новости Константин Луканенко, директор кредитного потребительского кооператива граждан "Кредитный союз"Константин ЛУКАНЕНКО В конце 2005 года в Омске зарегистрирован один из первых кредитных потребительских кооперативов граждан "Кредитный союз". Деятельность подобных структур при внешнем сходстве с банковскими операциями на самом деле сильно отличается. В чем состоят отличия, цель создания кооператива? На эти и другие вопросы корреспонденту "КВ" Татьяне ВЛАДИМИРОВОЙ ответил директор "Кредитного союза" Константин ЛУКАНЕНКО. Женат. Дочери 1, 5 года. Константин Юрьевич родился 28 марта 1975 года в Омске. После окончания школы поступил в Омский аграрный университет, который окончил в 1997 году. В 2000 году окончил Омский государственный университет по специальности "Юриспруденция". С 1995-го по 2000 год параллельно с учебой в вузах работал в УГПС УВД Омской области. В 2000 году устроился в Омское ОСБ 8634 Сбербанка России в Управление безопасности и защиты информации, где проработал до мая 2005 года. В ноябре 2005 года ИФНС по Октябрьскому АО Омска был зарегистрирован кредитный потребительский кооператив граждан "Кредитный союз", в котором Константина ЛУКАНЕНКО назначили на должность директора. - Константин Юрьевич, можно предположить, что работа в Службе безопасности банка явилась предпосылкой к назначению директором "Кредитного союза"? Константин ЛУКАНЕНКО, директор кредитного потребительского кооператива граждан "Кредитный союз": "Политику кредитного потребительского кооператива определяют сами пайщики" - То есть деятельность кооператива будет строиться именно на кредитовании населения? - Да. Последние три года работы в банке я занимался рассмотрением кредитных заявок как юридических, так и физических лиц. За это время приобрел некоторый опыт работы в сфере кредитования и в целом в банковском бизнесе. - Чем отличается банковская деятельность от деятельности кредитных потребительских кооперативов? - Нет. Я бы не стал ограничивать деятельность кооператива только сферой кредитования, главной целью деятельности кооператива, по моему мнению, является организация финансовой взаимопомощи друг другу через консолидацию, объединение личных сбережений пайщиков и получение ими займов на различные нужды. Исходя из этого, кредитный потребительский кооператив не является кредитной организацией, не подчиняется Центральному банку, не зависит от ставок рефинансирования, различных финансовых нормативов и инструкций ЦБ. Поэтому у нас более выгодные условия привлечения вкладов, а вернее, личных сбережений пайщиков кооператива и более простые условия предоставления займов, в отличие от банковских. - По законодательству некоторых зарубежных стран аналогичные нашему кооперативу структуры называются кооперативными банками. Кредитные потребительские кооперативы граждан принимают сбережения только своих пайщиков. В банк может обратиться с просьбой выдать кредит любое лицо, а кредитный потребительский кооператив граждан выдает займы только своим пайщикам. Таким образом, деятельность кредитного кооператива граждан при внешнем сходстве с банковскими операциями отличается от них тем, что здесь отсутствует признак публичности, отсутствует рыночный характер отношений. Банки и кредитные организации действуют в ситуации неопределенности спроса и предложения, кредитные потребительские кооперативы граждан в каждый конкретный момент обладают точным знанием о потребностях их пайщиков в займах и возможностях их предоставления. Проценты по займам и сбережениям в кредитных потребительских кооперативах граждан рассчитываются иначе, чем в банках. Разница между процентом по займу и процентом по сбережениям здесь, как правило, меньше банковской - за счет того, что члены кооператива знают друг друга лучше, чем банк своих клиентов и нет необходимости "страховать" высоким процентом риск невозврата займа или риск изменения рыночной конъюнктуры. Политику банка определяют акционеры и менеджеры, политику кредитного потребительского кооператива - сами пайщики. В каждом пайщике соединяется член кооператива, собственник и управленец, должник и кредитор. - Да, более гибкие, не подвержены различным инструкциям. У нас не требуется большого количества бумаг, которые должен предоставить пайщик кооператива, чтобы пользоваться нашими услугами. - Они более гибкие? - Сами граждане, являющиеся членами кооператива, на общем собрании устанавливают правила, которые должны удовлетворять всех остальных участников союза. Собрание также принимает решение о минимальном пакете документов, которые должны предоставить члены кооператива, чтобы им дали займ либо они могли сделать вклад. - А кто тогда в кредитном кооперативе устанавливает "правила игры"? - "Кредитный союз" уже сформировавшаяся структура, у которой есть свои правила. Изначально существовала некая инициативная группа, состоящая из 15 человек. Они и стали учредителями кооператива. Сегодня в нашу организацию входит более 30 человек. Чтобы стать членом кооператива, необходимо написать заявление, оплатить вступительный взнос 250 рублей и паевой взнос 750 рублей. Исключение составляют пенсионеры - наиболее социально незащищенная категория граждан, они освобождаются от уплаты этих взносов, их оплачивает кооператив из собственных средств. - Что собой представляет сегодня "Кредитный союз"? - На высокие процентные ставки по личным сбережениям - до 20% годовых, если речь идет об обычном вкладе, и до 24% годовых для VIP-вкладов. - И на что я, как член кооператива, смогу рассчитывать? - Да. С вами заключается договор о передаче личных сбережений, в котором оговариваются условия, проценты, сроки и другие обязательные вещи. В итоге как член кооператива вы получаете свои проценты по вкладу, которые превышают банковские. - По сути, я вкладываю деньги в кооператив, так же, как если бы я открывала счет в банке? - Кредитные потребительские кооперативы граждан не являются финансовыми пирамидами, ибо они строго соблюдают пределы численности организации, позволяющие обеспечить доступ каждого пайщика к финансовому управлению компании. Каждый пайщик имеет право не только вносить паевые взносы и личные сбережения, но и получать займы в кредитном кооперативе. Здесь исключаются рисковые вложения средств с целью их быстрой "прокрутки" и приумножения. Принцип кредитных кооперативов, в отличие от финансовых пирамид, не быстрые деньги немногим за счет большинства, а равные права всех на займы и сбережения, демократический контроль пайщиков за ведением дел в кооперативе, их право на информацию, надежность вложений за счет поиска безрисковых направлений деятельности. - А какие гарантии вы даете тем, кто вкладывает свои средства? Вдруг какой-нибудь финансовый кризис? Как можно убедиться в том, что это не очередная финансовая пирамида? - Как член кооператива вы можете взять заем. Условии "Кредитного союза" также отличаются от банковских. Сегодня процентная ставка по кредиту в нашем кооперативе составляет 3-5% в месяц, то есть от 36% до 60% годовых. Никакие дополнительные взносы - за рассмотрение заявки, обслуживание ссудных, лицевых счетов - мы не берем. - А что касается получения кредита? - На какую максимальную сумму может рассчитывать заемщик? Некоторые могут подумать, что ставка по займам у нас высока. Но давайте посмотрим на условия потребительского кредитования в банках. В них зачастую завуалировано много скрытых расходов. В результате процентная ставка достигает тех же 36%. У нас, я повторюсь, реальная процентная ставка, нет никаких дополнительных расходов, которые могли бы повлиять на нее в сторону увеличения. - А с чем это связано? - Как таковых ограничений нет. Все зависит от вашей платежеспособности. У нас пока ограничен только срок кредитования - до одного года. - У вас есть собственная служба безопасности? - В кредитном кооперативе в обязательном порядке создается фонд финансовой взаимопомощи, который является источником займов, предоставляемых членам кооператива. Фонд финансовой взаимопомощи формируется за счет части собственных средств кооператива, размер которой определяется правлением кооператива, а также личных сбережений членов кооператива, передаваемых на основании договора в пользование кредитному потребительскому кооперативу. Поэтому сроки предоставления займов и процентной ставки по ним напрямую зависят от размеров и структуры фонда финансовой взаимопомощи - Может ли член кооператива добровольно уйти? Что его ждет в случае если он изъявит такое желание? - Я работал в службе безопасности банка и имею определенный опыт в обеспечении экономической безопасности нашей деятельности. Кроме этого, у нас есть правление кооператива, которое в том числе будет принимать решения, касающиеся обеспечения безопасности. - А если я являюсь заемщиком? - Я уже говорил, что когда вы вступаете в кооператив, то вносите пай в размере 750 рублей. При выходе ваша доля возвращается. При этом эти деньги могут вернуться с процентами. - Преимущества вступления в кооператив? Какие плюсы получают его члены? - Пока не рассчитаетесь, выйти из кооператива невозможно. У нас риски минимизированы. Взять хотя бы тот факт, что личные сбережения граждан по законодательству не становятся собственностью кооператива и кооператив не имеет права по своим обязательствам отвечать сбережениями его членов. - Есть две категории людей, которые вступают в наш кооператив. Первые желают получить доход, который превышает уровень инфляции. У второй категории желание получить заем. Для первых выгода - это высокие процентные ставки, достигающие 24% годовых, как я отмечал, для VIP-вкладов. Можно даже не брать эту линейку. Процент выше банковского у нас для любого вида вклада, который превышает срок девять месяцев, и сегодня составляет до 20% годовых. Больше предлагают только паевые инвестиционные фонды, но по степени риска ПИФы в лидерах. - Как банки относятся к появлению таких структур? Для желающих получить заем выгода заключается в том, что, если в фонде финансовой взаимопомощи достаточное количества средств, кредит можно получить в течение одного-двух дней без дополнительного сбора документов. У нас профессиональные экономисты, юристы, которые все вопросы для заемщика решают очень оперативно. - Насколько развит этот вид услуг в Омске? - Могу предположить, что такие кооперативы для банков вообще не конкуренты. Мы занимаем совершенно другую нишу, у нас другие цели и задачи. Мы позиционируем себя как более доступные, более мобильные для населения, и каждый пришедший к нам становится не клиентом, а партнером-пайщиком. - Что вы можете сказать в заключение нашего разговора? - Совершенно неразвит. На 20 января 2006 года в Омске зарегистрировано 1 136 потребительских кооперативов, из них именно кредитных потребительских кооперативов - единицы. В целом же по России сегодня свыше 300 кредитных кооперативов более чем из 20 субъектов РФ с числом пайщиков в десятки тысяч человек объединились в Лигу кредитных союзов России, которая является членом Всемирного совета кредитных союзов. Всемирный совет кредитных союзов объединяет в своих рядах 39 тыс. кредитных союзов в 87 странах мира с количеством пайщиков в 97 млн человек и совокупными активами 350 млрд долларов США. Так что процесс это мировой. Отдавая же свои сбережения в кредитный потребительский кооператив граждан, пайщик всегда будет знать дальнейшую судьбу своих денег, а именно то, что деньги конкретного пайщика будут вложены в такого же члена-пайщика данного кредитного кооператива в виде займа, возврат которого будет обеспечен четкой и профессиональной работой сотрудников кооператива. - Практика работы кредитных союзов в России показала, что в нынешних экономических условиях надежность кредитного кооператива на несколько порядков выше, чем любого коммерческого банка. В самом деле, отдавая свои сбережения в банк, вкладчик рискует их потерять навсегда или возвратить только часть вклада. Вкладчик не знает и никогда не узнает (коммерческая тайна), куда и в какие рисковые операции банк вкладывает его деньги, какова вероятность их возврата, может ли банк быть стабильным на достаточно продолжительный период времени и не ждет ли его судьба банкротства.
 От поборов эскулапов есть защита. Омский "Пластилин" полюбили на берегах Байкала. События недели. Новая попытка сделать ипотеку доступной. На Левобережье построят новый деловой центр.Главная Новости 0.0235 |
|
© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru. |