"Мы кредитуем человека накопительствующего"

"КВ" продолжает на своих страницах цикл "Беседы о банковском бизнесе". Главный редактор газеты Марат ИСАНГАЗИН встретился с директором омского филиала АК Барс Банка Александром Дмитриевичем и поговорил с ним о тенденциях на омском банковском бизнесе

Александр Дмитриев, директор Омского филиала АКБ "АК БАРС Банк": "Мы кредитуем "человека накопительствующего"

- Финансово-хозяйственная деятельность филиала началась 1 июля 2005 года. Но и до этого мы кредитовали омские предприятия из Казани. Поэтому, когда мы начали работать как филиал, у нас уже был кредитный портфель, который мы технически перевели из головного офиса и поставили здесь на баланс. То есть к деятельности своей приступили не с нуля, а с хорошим финансовым заделом. По нашим расчетам мы досрочно вышли на текущую окупаемость. По планам филиал ее должен был достигнуть до 1 июля 2006 года.

- Александр Сергеевич, долгое время в Омске было представительство АК БАРС Банка, потом появился филиал. Как осуществился этот переход?

- Один из "коньков" АК БАРС Банка - потребительское кредитование.

- На чем собирается зарабатывать филиал?

- Но, тем не менее, мы активно наращиваем в этом направлении кредитный портфель.

- У всех есть потребительское кредитование.

- По состоянию на текущую дату более 100 миллионов рублей. Мне кажется, неплохой показатель за полгода работы.

- Какой объем вы набрали?

- Пять миллионов рублей на одного заемщика. Это не много. Но для предприятий малых и средних мы можем оперативно принимать решения, а это им важно. Есть продукты, которые мы активно предлагаем рынку. Например, овердрафт - краткосрочный кредит под обороты по расчетному счету. Весьма пользуется спросом.

- Для кредитования юридических лиц какой лимит самостоятельного кредитования вам определил Головной Офис?

- Более 200 миллионов рублей. По нашим расчетам для выхода на текущую самоокупаемость филиалу был необходим суммарный кредитный портфель в 300-400 миллионов рублей. Мы вышли.

- Какой объем кредитного портфеля по юридическим лицам?

- Доходность при кредитовании физических лиц выше, чем при кредитовании юридических лиц. Так как у нас объем по потребительским кредитам хороший, поэтому мы вышли на окупаемость раньше запланированного срока.

- Уже при трехстах миллионах?

- У нас классическое потребительское кредитование на неотложные нужды, кредиты предоставляем только в офисе филиала банка.

- Кредиты выдаете только в своем офисе? Или ваши агенты есть в торговых сетях?

- Рынок растет. Увеличилась средняя заработная плата, а значит, повысилась платежеспособность населения.

- Непонятно. У всех банков одновременно растут объемы потребительского кредитования.

- Конечно. Вот часто рассуждают о том, что у Сбербанка значительно больше денежных средств и поэтому он в состоянии предложить населению более выгодные условия по кредитам. Даже в состоянии резко снизить процентные ставки. Но при этом забывают, что у Сбербанка просто может не хватить кредитных инспекторов, может не хватить допофисов, чтобы обслужить всю армию желающих взять кредиты. Почему банки сегодня активно открывают дополнительные офисы? Чтобы разместить там, в частности, кредитных инспекторов и быть доступнее заемщику. На этом рынке сейчас много места для всех банков.

- Но условия кредитования банков разные?

- У меня нет статистики по другим банкам. Могу сказать о принципах работы лишь нашего филиала. Мы кредитуем "человека накопительствующего". Того, кто стремится сделать карьеру, кто стремится зарабатывать как можно больше, кто накапливает собственность (дачу, гараж, квартиру, машину и т.п.). С нашей точки зрения, это положительно характеризует человека. Мы приветствуем, когда человек женат или замужем. Когда есть дети. Это все характеризует человека как ответственного, который привык отвечать за те обязательства, которые он в жизни принимает на себя. И мы считаем, что такой человек, взяв в банке кредит, потратит его в "накопительство" в широком смысле этого слова. Мы стараемся не кредитовать на суммы 50 - 100 тысяч рублей. Мы можем это делать. Иногда кредитуем. Но это не является нашим потоковым продуктом.

- Но в то же время, наверное, растет риск невозврата?

Вот, собственно, сегмент, в котором мы стараемся позиционироваться.

Мы стараемся присутствовать в сегменте от 300 до 500 тысяч рублей. Это экономически более выгодно банку. Ведь он предоставляет этот продукт на пять лет и рассчитывает, чтобы коэффициент полезного действия от кредита был выше.

- Около 350 тысяч рублей.

- Какой у вас средний размер потребительского кредита?

- АК БАРС Банк может кредитовать крупный бизнес. Но если мы посмотрим на наш омский рынок, то увидим, что почти все крупные предприятия так или иначе переподчинены Москве, Новосибирску, Тюмени, Питеру. В Омске в основном остался малый, средний бизнес и потоковый клиент в виде физических лиц. Думаю, что такая ситуация не только в Омске, но и во многих других регионах. Сильных, крупных региональных заемщиков - юридических лиц в Омске осталось немного. За них часто идет жесткая борьба между Сбербанком, Газпромбанком, Альфа-банком при демпинге по процентным ставкам. С нашей точки зрения, не имеет экономического смысла бороться за такого клиента, который исключительно требователен к процентным ставкам. Более того, практика показывает, что такой клиент за полпроцента годовых может уйти в другой банк. На больших объемах кредитования каждые полпроцента могут сэкономить значительные суммы для компании. Я такие ситуации в свое время уже проходил в ГУТА-банке. С таким клиентом можно быстро увеличить кредитный портфель и филиал будет показывать прекрасные финансовые результаты, но одночасье филиал может "улететь" в убытки.

- Вы сказали, что активно работаете с малым и средним бизнесом. А почему не с крупным?

- Вы сказали, что достигли текущей окупаемости, но ведь были и долговременные затраты. Здание, например, купили трехэтажное. Оно вам целиком принадлежит?

В этом отношении у Омского филиала АК БАРС Банка позиции сбалансированы. Треть нашего кредитного портфеля сформирована за счет "физиков", которым предоставлены кредиты до 5 лет. По юридическим лицам: есть компании, которые начинали работать с нами по овердрафту, а сейчас уже получили кредиты до двух лет под залог недвижимости и оборудования.

- Но ведь эти затраты тоже нужно возвращать. Головной Офис наверняка ставит перед вами такую задачу?

- Только центральная часть - тысяча квадратных метров.

- Кредитные ставки у банка стандартные?

- Конечно, мы не собираемся останавливаться на тех объемных показателях, которых достигли.

- Большая часть ваших ресурсов - средства, привлеченные из Головного Офиса. Не ставится ли перед филиалом задача больше собирать денег на месте, в Омске.

- При кредитовании физических лиц процентные ставки едины для всех. При кредитовании юридических лиц размер процентной ставки зависит от финансового состояния предприятия.

Однако, если говорить о привлекательности условий по вкладам АК БАРС Банка, то они могут заинтересовать многих потенциальных вкладчиков. Рекомендую.

- Омская область не тот регион, куда приходят для привлечения ресурсов. Здесь деньги размещают.

- Это наш резерв - готовые рабочие места. В планах - увеличение объема работы с физическими лицами, так что все это пространство будет задействовано.

- Я поднимался к вам на третий этаж и внизу в операционном зале в разгар рабочего дня из пяти касс работают две. Почему?

Бюджету выгоден отъезд Сибнефти.

"Мой план не совпадает с планом министра КУДРИНА".

Павел Бабин, зам. председателя правления ОАО "Омск-Банк".

ОПСБ в последний раз собрал акционеров.

Экономить на сотрудниках? Можно!.

Главная Новости

0.0063

© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.