На чем зарабатывают банки?

Согласно данным ГУ ЦБ, за девять месяцев текущего года региональные банки получили прибыль в 233 млн руб., филиалы иногородних банков - в 1 548,3 млн руб.

Главное управление ЦБ по Омской области подвело итоги девяти месяцев 2005 года

Традиционно считается, что банки в основном зарабатывают на ростовщичестве: отдают деньги в долг и получают проценты. Именно таким образом сформировано 37,14% доходов местных банков и 32,6% доходов филиалов.

Ресурсы

Таблица Источники формирования ресурсов самостоятельных КО на 01.10.2005

Однако прежде чем деньги разместить, их надо где-то взять. Филиалам проще: 41% привлеченных ими средств получено из головных банков. Причем большая часть - бесплатно. Практически дармовые кредитные ресурсы. И немалые. В предыдущих обзорах уже отмечалось, что в Омскую область по межфилиальным расчетам поступает больше денег, чем отсюда через банки "откачивается". На 1 октября эта разница составила 13,5 млрд рублей.

Таблица Источники формирования ресурсов филиалов иногородних КО на 01.10.2005

Депозиты и др. привл. ср-ва46,9%Собственные средства15,9%Межбанковские расчеты0,5%Средства в расчетах0,4%Средства на счетах КО0,5%Кредиты и депозиты др.банков12,7%Выпущено ценных бумаг3,8%Средства на счетах19,3%

Если сравнить табл. 1 и табл. 2, видно, что по межбанковским расчетам филиалами получено средств в 225 раз больше, чем самостоятельными кредитными организациями (КО). А значит, иногородние имеют больше возможностей повышать зарплату сотрудникам, делать скидки клиентам, удешевлять расчетное обслуживание.

Депозиты и др. привл. ср-ва34,2%Собственные средства9,2%Прочие ресурсы0,03%Средства на счетах КО0,1%Средства в расчетах0,6%Выпущено ценных бумаг4,5%Средства на счетах10,4%Межбанковские расчеты41,0%

Население

10 ноября на научно-практической конференции "Развитие банковского дела в Омском регионе: история и современность" один из выступающих, начальник отдела банка СИБЭС Василий ДЕМИДОВ отметил тенденцию вытеснения из Омской области "местных банков с финансового рынка более "сильными" филиалами иногородних". Причем эта тенденция в регионе проявляется острее, чем в соседних сибирских областях. Даже в Алтайском крае в этом отношении ситуация менее критична. Одна из причин, по мнению докладчика, в том, что "кредиты, выданные омскими банками, по преимуществу не конкурентоспособны с долгосрочными и более дешевыми кредитными ресурсами иногородних банков". Впрочем после смены собственников в Омскпромстройбанке, банке "Сибирь" и Омск-Банке последние получили доступ к мощной ресурсной базе и смогут еще поконкурировать с официальными филиалами по объемам и дешевизне кредитов.

Объем вкладов населения (более точный термин - "объем депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц") быстро рос в течение года. Если на 1 января КО привлекли денег омичей на 17,9 млрд руб., на 1 апреля - на 18,9 млрд., то на 1 октября уже на 21,7 млрд руб. Как ни странно, на протяжении двух последних лет доля депозитов физлиц на срок более года стабильно держится на уровне больше 50% (см. табл. .

Как сообщила на уже упомянутой выше научно-практической конференции начальник ГУ ЦБ РФ по Омской области Алдона ТОКАРЕВА, "средства населения формируют 66% ресурсной базы региональных банков. Для отдельных банков и филиалов этот показатель составляет 80%.

на срок свыше 1 года57,2%на срок от 91 дня до 1 года26,0%на срок от 31 до 90 дней1,4%на срок до 30 дней0,09%до востребования5,0%прочие средства10,3%

Таблица Структура депозитов и прочих привлеченных средств физических лиц по срокам размещения в кредитных организациях области на 01.10.05

Сколько можно заработать на деньгах населения, условно показывает таблица 4: то что взято у физических лиц под 10% годовых, продается им же под 18%.

Крупнейшие банки России начали разворачиваться к населению, рассчитывая на существенные обороты в течение ближайших лет. Не случайно откровенно корпоративный Росбанк приобрел группу ОВК и осуществил слияние, дабы резко нарастить свои возможности именно в розничном бизнесе. Аналогичную реорганизацию провел другой корпоративный банк - Русский генеральный. Он отказался от своего брэнда, присоединившись к более мелкому, но имеющему привлекательное для населения название - Инвестсбербанку, и приобрел ОПСБ, заявив о наращивании в Омске сети депофисов. То же самое произошло с группой УралСиб.

майиюньиюльавг.сент.продано населению20,818,918,717,817,8взято от населения10,710,510,610,610,6

Таблица Средневзвешенные процентные ставки по средствам, привлеченным КО у населения на срок от 181 дня до 1 года (%)

Потребительские кредиты

Понятно, что не все так однозначно. Обслуживание вкладов - дело кропотливое и дорогостоящее, да и средства физлиц необязательно идут на потребительское кредитование. Но однозначно, доходы здесь банки получают от маржи между деньгами размещенными и деньгами привлеченными.

Таблица Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями Омской области в 2005 году на срок от 181 дня до 1 года (%)

Самый стремительно растущий сегмент: кредитование населения. Если на 1 января 2005 года задолженность по потребительским кредитам составляла 5,9 млрд руб., на 1 апреля - 6,1 млрд руб., то на 1 октября уже 9,8 млрд. Удельный вес просрочки по потребкредитованию меньше, чем по кредитованию коммерческих предприятий. А проценты, наоборот, выше (см. табл. . Не зря же в Омске появились банки, которые занимаются лишь этим видом деятельности: "Русский стандарт", ХКФ Банк (Хоум Кредит). Они даже филиалы здесь не стали регистрировать, только представительства. А Инвестсбербанк напрямую (без посредничества ОПСБ) запустил в ряде торговых сетей программу потребкредитования даже без открытия представительства в нашем городе.

Правда, по словам Алдоны ТОКАРЕВОЙ, "с расширением масштабов деятельности банков сохраняются и даже усиливаются риски, присущие финансовому посредничеству. Прослеживается тенденция роста просроченной задолженности: ее прирост с начала года составил 20%. По потребительским кредитам этот показатель еще выше. Это тревожный фактор, он указывает на вероятность возникновения "кризиса плохих долгов" в розничном сегменте".

кредиты населению20,818,918,717,817,8кредиты юрлицам18,216,116,91716,7

В последние годы резко упала доходность валютных операций. К примеру, за девять месяцев текущего года омские банки получили здесь (включая операции с дорожными чеками) прибыль всего лишь 16,7 млн руб., филиалы иногородних - 57,8 млн руб. - сущий мизер.

Валюта

Защиту детей от насилия простимулируют долларом и именем матери Терезы.

События недели.

МКБ Полет продолжается.

Банки осваивают просторы Интернет.

Свалка сдается в аренду.

Главная Новости

0.0055

© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.