Будем жить долго и счастливо

За последние два месяца рынок ипотечных кредитов стал активизироваться. Ставок, правда, больше никто не снизил. Зато появились новые игроки. И теперь у омичей выбора стало больше, а вот возможность взять ипотечный кредит растет вяло.

Ипотека по-прежнему доступна не многим

В ноябре в Омске появился еще один сервисный агент Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - Ипотечный дом. Что это дает омичам? Почти ничего. Условия кредитования по федеральной программе едины для всех: кредит на 30 лет под 14% годовых.

Добро пожаловать, или...

Через Омское ипотечное агентство (ОИА) жилье на вторичном рынке можно купить, взяв кредит в Сиббизнесбанке и банке "Соотечественники", а квартиры на первичном рынке предлагает Омск-Банк. Новичок Ипотечный дом работает с Мираф-Банком и Омскпромстройбанком. Ну и самое большое количество сотрудничающих банков - у Омской региональной ипотечной корпорации (ОРИК).

В Омске на сегодняшний день три учреждения предлагают взять федеральный ипотечный кредит, и каждое из них работает с определенными банками.

Как писали "КВ" (см. ©43 от 02.11.2005 г.), в октябре АИЖК изменило некоторые условия. Главным достижением, пожалуй, стало увеличение срока кредита с 27 до 30 лет и исчезновение моратория на досрочное гашение. Это весомое конкурентное преимущество федеральной программы перед собственными ипотечными программами банков. Можно досрочно вносить любые суммы и при этом подстраховаться на случай дефицита семейного бюджета. Чем больше срок кредитования, тем ежемесячный платеж меньше.

Каждый из представителей АИЖК берет комиссию за свои услуги (помимо комиссии банков). У ОРИК и Ипотечного дома - 2% от суммы кредита, у ОИА - 3%. Плюс банковская комиссия - 1,5-2%. Так что конкурировать агенты АИЖК могут по взимаемой комиссии, а также по максимальной сумме кредита. Разница в суммах кредита небольшая, и больше 3 млн руб. никто не выдает.

У собственно банковских ипотечных программ тоже есть свое преимущество - выдача кредитов в валюте. Сегодня восемь банков в Омске готовы выдать кредиты в долларах или евро. АИЖК в принципе не выдает валютные кредиты, так как это национальная ипотечная программа, нацеленная на рубль.

Выгода валюты

Как и предполагали "КВ", вслед за снижением ставки АИЖК с 15 до 14% ставки стали снижать и банки. Дальнейшего снижения ставок можно ждать мучительно долго, поэтому ипотека - это по-прежнему дорогое удовольствие.

Валютные кредиты дешевле. Порой разница в ставках достигает 4-5 пунктов. Лидер здесь по-прежнему Внешторгбанк, у которого 9,8% годовых, правда, если кредит берется только на пять или семь лет. Полгода назад самая низкая ставка Внешторгбанка составляла 10,5%.

Дом построим

Это понимают и сами банки. Поэтому они начинают пересматривать другие условия ипотечного кредитования. В частности, изменилась сумма первоначального взноса. Например, Газпромбанк еще в июле 2005 года требовал 20% от стоимости квартиры для кредита в валюте и 30% - в рублях. Сейчас первоначальный взнос может составлять 10%. Достаточно 20% от суммы для Уралсиба, МДМ-Банка, не менее 25% требуется во Внешторгбанке. Для кредита в Сбербанке требуется 10%, если квартира покупается в доме, в строительстве которого участвовал сам Сбербанк. Для всех остальных кредитов в этом банке необходим 30%-й первоначальный взнос.

Ставка может также зависеть и от формы подтверждения доходов. Если клиент получает высокую зарплату и это отражено в справке с работы по форма 2-НДФЛ, то ставка в Газпромбанке будет 15%, а если будут представлены другие документы, - 16%. При этом почти все банки готовы кредитовать индивидуальных предпринимателей. Только физлиц кредитует ИТ Банк.

Кредитование покупки жилья на первичном рынке - это еще один плюс банков. Только не все идут на такой шаг. Например, Банк Москвы и ИТ Банк дают кредиты только на вторичном рынке. Во всех остальных банках, как правило, до завершения строительства ставки на один-два пункта выше, нежели после сдачи дома в эксплуатацию. Например, во Внешторгбанке на этапе строительства ставка 18%, после завершения - 15%. Исключение составляют Сбербанк и банк "Уралсиб", у которых ставки одинаковы для всех этапов строительства.

И чем дальше рассматриваешь банковские ипотечные программы, тем больше они уходят в сторону индивидуализации. Например, если человек является продолжительное время клиентом Росбанка, то ставка может быть ниже на полпункта.

Ты и только ты

На ремонт квартиры можно взять кредит и в Сбербанке. Правда, здесь понадобятся поручители. Сбербанк вообще стал последним оплотом института поручительства. Ипотечным, а значит, выдаваемым под залог недвижимости и без поручителей здесь считается только кредит, сумма которого превышает 750 тысяч рублей. В остальных банках поручители требуются в исключительных случаях, когда сумма кредита достаточно большая.

Другая индивидуальная программа есть у Омск-Банка. Рублевые кредиты здесь выдаются по программе АИЖК, а валютные кредиты - на ремонт жилья. Обязательной первоначальной суммы не требуется, но кредит не превышает 50% от стоимости квартиры и выдается под ее залог без поручителей.

Ну и последнее, на что обращает внимание заемщик, - стоимость услуг банка. Хотя полностью упускать этого из виду не стоит. Попутные расходы составляют - 1-3 тысячи долларов: страховка, оценка, риэлторские и банковские услуги. Об этом просто надо помнить.

Еще одно немаловажное условие - досрочное гашение. Здесь в собственных банковских программах мало что изменилось. По-прежнему сохраняется мораторий на досрочное погашение. Во Внешторгбанке он составляет 3 месяца, а по прошествии этого срока можно внести помимо обязательного платежа не менее 15 тысяч рублей, в Банке Москвы - 6 месяцев и 2 тысячи долларов, в "Уралсибе" - 6 месяцев и без ограничений по суммам. В этом смысле Сбербанк и ИТ Банк впереди планеты всей - нет моратория и нет ограничений по сумме.

"Автогражданка" стала выгоднее.

Не хлебом единым.

Тренер по боксу поднимает сельское ООО "Увало-Битиинское".

Центром нынешнего дня победы остаются ветераны.

Омские "мальчишки, девчонки" - лучшие.

Главная Новости

0.006

© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.