Навигация
 Главная  Экономика 

Омские банки последствия кризиса, похоже, преодолены


Старые и новые знакомые

Подведены итоги деятельности банковской системы нашего региона в 1999 году. Следуя установившейся традиции, "КВ" предлагают своим читателям краткий обзор, подготовленный на основе статистико-аналитических материалов ГУ ЦБ РФ по Омской области. Итак, чем же славен оказался год 1999-й для омских банков и филиалов?

Одновременно с этим шел и обратный процесс: один за другим в Омске открылись филиалы шести московских и двух сибирских банков. В свое время читатели "КВ" имели возможность познакомиться с каждым из них, и все же сегодня не грех привести весь список. Речь идет о филиалах ОАО "Альфа-Банк", КБ "Импэксбанк", АКБ "Собинбанк", ОАО "Сибакадембанк", АКБ "Автобанк", "Банка Москвы", "Сибирского общества взаимного кредита" и АКБ "Московский Деловой Мир".

Прежде всего, ушедший год оказался богатым на изменения в составе "участников команды": из Книги госрегистрации кредитных организаций были исключены АКБ "Черлак" и КБ "Агросервис", а также омские филиалы АКБ "Юганскнефтебанк", ОАО "Банк МЕНАТЕП" и АБ "Мосбизнесбанк". Кроме того, с 19 до 16 филиалов сократилась сеть Омскпромстройбанка и закрылось 8 филиалов Сбербанка из 33, имевшихся в регионе к началу 1999 года.

До сих пор числятся в списках, хотя уже давно не функционируют, шесть региональных банков ("Капитал", "Омкредитбанк", "Инвестор", "Большереченский", "СМИ-Банк" и "Народный банк Сибири"). Все они находятся на разных стадиях процесса ликвидации.

А еще открылось омское представительство АКБ "Российский банк проектного финансирования". Именно через него продолжилась работа по реализации программы кредитования малого бизнеса, разработанной Европейским банком реконструкции и развития (до кризиса 1998 года этим занимались филиалы ряда крупных московских банков).

Что касается вкладчиков Нефтехимбанка, у которого лицензия была отозвана в сентябре 1999 года, то им получить свои деньги будет гораздо сложнее. Ведь омский филиал был ликвидирован, хотя формально и продолжает числиться в Книге госрегистрации. А вот июньский отзыв лицензии у Агропромбанка вряд ли сильно взволновал кого-то из омичей: филиал этого банка давно существовал только на бумаге.

Далека от завершения и история Инкомбанка, у которого лицензия была отозвана еще в октябре 1998 года. Между тем в течение всего 1999 года омский филиал этого банка проводил достаточно активную работу по возврату денег своим вкладчикам. Увы, закончить эту процедуру до наступления 2000 года ему не удалось...

Тенденции, однако...

В октябре Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) взяло под свою опеку банк "Российский кредит", а в ноябре - и АКБ "СБС-АГРО". Соответственно, был введен мораторий на проведение операций этими банками. Но омские филиалы не будут ликвидированы - по крайней мере, до полного урегулирования их взаимоотношений со своими клиентами.

Но вот структура кредитных вложений, к сожалению, не радует. Ведь львиная доля приходится на краткосрочные рублевые кредиты, которые выдавались предприятиям для пополнения оборотных средств. Т.е. они никак не могли способствовать развитию производительных сил нашей области.

Некоторые положительные тенденции в развитии омского финансового рынка, наметившиеся еще в начале 1999 года, сохранились вплоть до его окончания. В частности, продолжился рост объема ресурсов кредитных организаций (собственных - на 17%, привлеченных - в полтора раза) и их вложений в регион. В конце года особенно отличились филиалы иногородних банков, что совсем не удивительно: количество их возросло.

Причем самыми дисциплинированными должниками банков являются физические лица - предприниматели и получатели потребительских кредитов. А самыми злостными нарушителями - предприятия и организации, находящиеся в федеральной собственности. По состоянию на конец года им было выдано всего 527 млн. руб. кредитов, а сумма не уплаченных в срок процентов превысила 120 млн. руб.

Более того, за год доля таких кредитов существенно возросла. А увеличение общей суммы долгосрочных кредитов, выданных омскими банками, не в состоянии компенсировать снижение объема аналогичных вложений, сделанных филиалами иногородних банков: уж очень разные у них "весовые категории". Еще огорчительнее то, что за год значительно вырос объем просроченных процентов по ссудам, выданным как банками, так и филиалами.

Получается, что иногородним банкам омичи доверяют гораздо больше, чем местным... Впрочем, особенно удивляться этому обстоятельству вряд ли стоит: ведь в число филиалов входит и Сбербанк, на долю которого по традиции приходится существенная часть личных сбережений наших сограждан.

Весь год продолжался рост объема средств, находящихся на счетах частных лиц в омских банках и филиалах. Но если филиалы иногородних банков уже к середине 1999 года сумели превысить показатели, достигнутые ими накануне кризиса 1998 года, то региональные банки добились этого только в четвертом квартале. Итак, по состоянию на 1 января 2000 года омские банки привлекли свыше 380 млн. руб., а филиалы - почти 2 млрд. 390 млн. руб.

Продолжалось динамичное развитие рынка пластиковых карт. Возросло количество клиентов, карточек в обращении, банкоматов, точек обслуживания и т.д. Количество транзакций за год увеличилось в полтора раза. Понемногу росла и доля безналичных расчетов: от 5% в первом квартале до 9% по итогам года. Увеличились также суммы остатков по счетам юридических и физических лиц, но эти показатели пока не достигли уровня 1998 года.

Активно и неуклонно рос выпуск банками собственных векселей: по самостоятельным банкам за год - в два раза, по филиалам - более, чем в два с половиной. А учтенные векселя составили основу общебанковского портфеля ценных бумаг: свыше 600 млн. руб. Куда меньше вложили банки в долговые обязательства (преимущественно РФ) - 393 млн. руб., и еще меньше (105 млн. руб.) - в различные акции.

Изменения, о которых шла речь до сих пор, были (пусть не в равной мере) характерны как для самостоятельных банков, так и для филиалов. Однако свои достоинства и свои недостатки есть у каждого из этих типов кредитных организаций. И в некоторых отношениях банки и филиалы проявили себя в 1999 году очень по-разному.

Какие же они разные!

Ежегодно идет снижение удельного веса оплаченных, но не поступивших в срок импортируемых товаров: в 1997 году их было 20,6%, в 1998 году - 11,9%, в 1999 году - уже 9,4%. Но это по всем кредитным организациям в целом. А если брать по отдельности, то получается, что для местных банков доля эта составила менее 1%, а для филиалов иногородних - более 20%.

Скажем, в течение всего года продолжалось снижение объема просроченной задолженности по кредитам, выданным омскими банками. А вот с филиалами клиенты рассчитывались куда менее аккуратно: по итогам полугодия доля не возвращенных своевременно кредитов составляла более 12% от общей суммы выданных. К концу года ситуация несколько улучшилась, но 9,6% - это все же многовато.

И депозиты "до востребования" тоже гораздо чаще открывают в филиалах иногородних банков, чем в омских (соответственно, 25% и 3,5%). А вот на долю картсчетов в филиалах приходится всего 3%, в то время как в местных банках - более 16%. Причем практически все картсчета в омских банках - рублевые, а в филиалах таких всего лишь немногим больше половины.

Если присмотреться повнимательнее, то окажется, что и с частными лицами банки и филиалы работают по-разному. (Или наоборот - у омичей разные запросы к ним?) Так, несмотря на лицензии, имеющиеся у четырех местных банков, владельцы иностранной валюты предпочитают нести ее в филиалы: там свыше 20% от общей суммы срочных вкладов приходится на валютные.

У филиалов на первом месте и с огромным отрывом идут доходы от операций с валютой, чуть не втрое меньше оказалось "других" доходов, еще меньше - процентов по кредитам в рублях и совсем мало в процентном отношении дали операции с ценными бумагами.

В 1999 году, в отличие от прежних лет, весьма существенно различались по своей структуре также доходы самостоятельных банков и филиалов. У банков на первом месте оказались "другие" доходы, затем - доходы от операций с валютой, а на третьем месте - проценты по кредитам в рублях, и разница между ними не слишком велика. Достаточно существенными оказались и доходы от операций с ценными бумагами.

Разумеется, всех интересует именно это: каковы оказались результаты деятельности банков по итогам 1999 года? И здесь есть чему порадоваться: омскими банками получена прибыль в размере 83 640 тыс. руб. Это почти вдвое больше, чем было по итогам 1997 года (хотя и меньше, чем за 1996 год). Итог работы филиалов поскромнее, но тоже достаточно весом: 61 965 тыс. руб.

А что в итоге?



Из всего этого следует главный вывод: банковская система региона к началу 2000 года уже в полной мере восстановила свои силы после мощного удара, нанесенного ей в 1998 году. Понемногу начинают восстанавливаться контакты с зарубежными партнерами, реанимируются проекты двухлетней давности и т.д. Таким образом, создаются предпосылки для развития реального сектора экономики.

 

Уточнили налогоплательщиков. Теплосети, как разменная монета. Таунхаус в комплексе "Старгород". В пьяном кураже. О социально экономическом положении Омской области за январь-июнь 2000 года.

Главная  Экономика 

0.0072
© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.