Кредит под "серую зарплату"

Для того чтобы получить в банке потребительский или ипотечный кредит, необходимо прежде всего предоставить справку о заработной плате. Ведь именно она является основным источником погашения займа. Однако нередко официальная "белая" зарплата отличается от той, что есть на самом деле. То, что это и на самом деле бывает нередко, подтверждает наличие у банкиров прайса на кредиты под гарантию "конвертных" выплат.

Кредит под "серую зарплату" дают уже многие омские банки

Известно лишь, что если человек берет кредит в 200 тысяч рублей на три года, то кроме справки 2-НДФЛ об остальных доходах можно сообщить в анкете. Эти данные тщательно проверяются по другим параметрам, и в случае подтверждения ставка кредита увеличивается на 1-3%. Если же заемщик сможет отдать 200 тысяч рублей лишь через пять лет, то никакие анкеты уже не помогут. К расчету принимается только справка 2-НДФЛ.

Одним из первых публично на пресс-конференции весной этого года подтвердил возможность учета при выдаче кредитов неофициальных доходов директор омского филиала Росбанка Виктор КОЗЛОВ. Как сообщили "КВ" в филиале, у них существует специальный коэффициент для расчета реального дохода заемщика. Что это за коэффициент и как делается расчет, в банке не раскрывают.

В 2006 году ряд омских банков и филиалов стали прямо писать на официальных сайтах, что подтвердить свой доход можно, заполнив справку по форме банка, а справка по форме 2-НДФЛ перестала быть основной.

Иной подход к ипотеке. Как правило, большие займы физических лиц чаще всего идут на покупку квартиры. А при ипотечном кредите банк от основных рисков защищен тем, что покупаемая недвижимость остается у него в залоге. Так что здесь банки к подтверждению доходов подходят менее жестко.

Формально фискалы могут и сейчас заглянуть в кредитное дело клиента. Например, через встречную проверку: проверяя физическое лицо, налоговики могут обратиться в банк за подтверждением информации.

Однако летом 2006 года на фискальные органы сошло озарение, что именно в кредитных делах физических лиц и можно найти истинную картину доходов населения. И они забросили в правительство идею о доступе их к банковской тайне объясняя, что это - "возможность получения налоговыми органами информации о кредитах, выданных кредитными организациями физическим лицам в целях повышения эффективности администрирования налога на доходы физических лиц".

Обзвонив несколько банков, "КВ" нашли только три банка, где не требуется справка от работодателя.Например, в КИТ-Финансе попросили рассказать о своих неофициальных доходах красиво. На вопрос корреспондента "КВ", красиво это как, менеджер ответил: "Так, чтобы мы вам поверили".

Доступа к банковским кредитным делам налоговикам пока не дали. Но теперь банковские работники в беседе с потенциальным заемщиком обязательно подчеркивают, то все данные, предоставленные банку, ни под каким предлогом не будут переданы в налоговые органы. Эти слова рассчитаны прежде всего на работодателей, от которых финансисты все-таки требуют справки о реальных доходах с печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера. Не каждый работодатель пойдет на это. Поэтому заверения банков о конфиденциальности информации тут весьма кстати.

Так что "серая" зарплата - это вовсе не помеха. Правда, кредит, полученный с помощью не только справки 2-НДФЛ, может стоить дороже. Например, на сайте Газпромбанка указано, что для лиц, имеющих неофициальные доходы, ставка будет выше на один пункт. В Мираф-банке заемщики разделены на три категории, I категория - это владельцы или совладельцы бизнеса, II категория - это наемные работники, чей доход подтверждается "запросом работодателю", III категория - это наемные работники с нормальной "белой" зарплатой. Для второй категории заемщиков все существующие ставки увеличиваются на один пункт.

А вот в МДМ-банке словесного таланта не требуется. Здесь существует своя система оценки потенциального заемщика. У человека просто спрашивают, какие крупные покупки он совершал за последние пять лет. Если пять лет назад клиент купил квартиру, через год машину, а еще через год съездил со всей семьей в отпуск за границу, то в выдаче ипотечного кредита без справки 2-НДФЛ ему скорее всего не откажут.

Однако здесь есть и оборотная сторона. Работодатель за выданную справку о зарплате ответственности не несет. Поэтому может выдать и фиктивную бумагу о заработке выше, чем есть на самом деле. В связи с этим директор филиала "Омский" ОАО "ИМПЭКСБАНК" Лев ЯНЕЕВ озабочен обратной проблемой: как бы получить информацию от налоговиков или из Пенсионного фонда: "К нам приходят за ипотечным кредитом люди, которые приносят справки о приличных зарплатах, но официально у них доходы небольшие. Предлагаю организовать систему, чтобы банки могли получать справки о том, какие налоги с зарплаты уплатил тот или иной человек. Пришел к нам, допустим, Иван Иванович ИВАНОВ с липовой справкой, мы запросили либо Пенсионный фонд, либо налоговую инспекцию, и они бы нам ответили, что товарищ ИВАНОВ работает там-то и там-то и заплатил столько-то. Сложности никакой нет просчитать обратным счетом и выяснить, какая у него официальная заплата. А если не совпадает со справкой, сказать клиенту: извините, легально вы совсем иную зарплату получаете. И тогда не нужно будет никаких межведомственных комиссий: рынок все быстро отрегулирует".

Однако не во всех банках процент увеличивается. Например, в банке "Соотечественники" для всех заемщиков процент одинаков, а те клиенты, которые не могут подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, могут принести справку от работодателя. Получается, что теперь учитываются вроде все доходы, но проблема - не каждый работодатель согласится распространять о своей компании такую информацию. Правда, банкиры уверяют, что они ничего противозаконного не делают, так как от них не зависит, в каком виде выплачивается зарплата их клиентам. А о выдаче этой информации сторонним организациям информации и речи быть не может, так как закон "О банковской тайне" еще никто не отменял.

2-НДФЛ - справка о доходах физических лиц, предоставляемая в налоговые органы налоговыми агентами - юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Форма справки утверждена приказом Федеральной налоговой службы. В справке отражается полученный за год доход и уплаченный с него налог на доходы физических лиц.

Справка "КВ"

Бюджетники в финансовых жерновах.

Ну и как вам Сибирь? Покажите трофеи.

Бытовой лом Омской области.

Тайная корпорация сапожников.

Довести до ума.

Главная Экономика

0.0097

© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.