Навигация
 Главная  Экономика 

Омские банки и филиалы тенденции все те же


Кто на новенького?

Главное управление Центрального банка РФ по Омской области подвело итоги деятельности банковской системы нашего региона в 2000 году. Итак, каким же выдался последний год ушедшего века для финансово- кредитных организаций, работающих на омской земле? С чем они вступили в новый век?

7 июля 2000 года из Книги государственной регистрации кредитных организаций был исключен АКБ "Народный банк Сибири", 7 сентября завершилась история КБ "Капитал" (см. "КВ" от 2 ноября 2000 года), а 20 ноября - АКБ "Сибирский международный инвестиционный банк" (см. "КВ" от 14 декабря).

По сложившейся традиции, начнем обзор с изменений в составе участников финансового рынка. Были в ушедшем году потери, были и обретения. И прежде всего стоит сказать о тех банках, которые прекратили работу задолго до 2000 года, однако продолжали числиться участниками рынка.

Таким образом, по состоянию на 1 января 2001 года в списке омских банков осталось еще три "мертвых души": КБ "Омкредитбанк", КБ "Инвестор" и КБ "Большереченский". Только на бумаге числится и омский филиал АКБ "Нефтехимбанк" (см. "КВ" от 2 ноября 2000 года).

Кроме того, в 2000 году были окончательно ликвидированы омские филиалы АКБ "СБС-АГРО" (8 декабря) и АКБ "Агропромбанк" (20 декабря), а также Седельниковское отделение Сбербанка (18 декабря). Была полностью свернута филиальная сеть Омскпромстройбанка, на начало 2000 года состоявшая из 16 филиалов.

В то же время на смену выбывшим из строя пришло новое пополнение. 27 сентября 2000 года в Омске открылся филиал недавно созданного ОАО "Россельхозбанк", 17 октября на базе ранее существовавшего представительства КМБ-Банка был открыт его филиал, а 8 декабря появился на свет омский филиал ОАО РИКБ "Башкредитбанк".

Не раз писали "КВ" о состоянии дел и перспективах филиала АБ "Инкомбанк" (см. номера от 22 июня, 2 ноября и 7 декабря 2000 года). Похоже, что история его тоже близится к завершению. А вот банк "Российский кредит" и, соответственно, его филиал имеют шансы продолжить свою работу (см. "КВ" от 16 ноября).

Начнем с кредитов

Хочется надеяться, что все ныне действующие в Омске банки и филиалы останутся таковыми на долгие годы. Во всяком случае, знакомство с итогами ушедшего года вселяет определенный оптимизм. Впрочем, обо всем по порядку.

Наверняка банкам пришлось приложить немало усилий для того, чтобы этого добиться. Ведь в ушедшем году ставка рефинансирования изменялась пять раз, и в итоге она за это время снизилась более чем вдвое - с 55 до 25%. Конечно, в условиях современной России размер учетной ставки ЦБ не может непосредственно влиять на стоимость кредитных ресурсов и служит для коммерческих банков скорее ориентиром. Но ведь одновременно снижались и процентные ставки банков...

Как не раз отмечалось в предыдущих обзорах, проценты за предоставленные кредиты уже давно составляют существенную часть доходов самостоятельных омских банков. А вот филиалы иногородних банков в течение долгого времени самые большие доходы получали от операций с иностранной валютой. Перелом наступил в третьем квартале 2000 года, когда и у них на первое место вышли доходы от кредитования. Сохранилось такое положение вещей и в четвертом квартале.

Особенно впечатляют результаты, достигнутые самостоятельными омскими банками: за год объем кредитных вложений увеличился почти вдвое (точнее, на 96,57%), а размер просроченной задолженности при этом сократился более чем вчетверо. По филиалам иногородних банков цифры несколько скромнее, но тенденция та же.

В самом деле, если в январе средневзвешенные ставки по рублевым кредитам, выданным предприятиям и организациям, колебались в пределах 39-55%, то в июле диапазон был уже существенно другим - 25-35%. А в декабре ставки оказались и того ниже - 16-25%. Немного снизились и ставки по валютным кредитам. Таким образом, кредитные ресурсы стали куда более доступными для их получателей. А это, в свою очередь, повлияло и на объем просроченной кредитной задолженности.

Кому же все эти кредиты достались? Надо сказать, что за год структура заемщиков претерпела довольно заметные изменения. Первое место и по вновь выданным кредитам, и по общему объему задолженности сохранили за собой промышленные предприятия. А вот на второе место вышли предприятия торговли и общественного питания.

При этом в течение всего года наблюдался неуклонный рост объема рублевых кредитов и сокращение объема кредитов в иностранной валюте. Сохранялась и еще одна тенденция: если кредиты в рублях выдавались преимущественно на срок до года, то свыше половины валютных кредитов были выданы на более длительные сроки.

И только один показатель выбивается из общей (довольно благостной) картины: за год величина просроченной кредиторской задолженности предприятий сельского хозяйства возросла более чем впятеро, что вряд ли по нраву коммерческим банкам. Значит, вполне возможно, что сельчанам теперь будет труднее получить новые кредиты. А это, в свою очередь, может отразиться на благополучии всех омичей.

На остальные отрасли приходится менее четверти общей суммы кредитной задолженности. Если же говорить только о вновь выданных в отчетном году ссудах, то самый бурный рост их объема отмечен в строительной отрасли. Хотелось бы, чтобы это привело к росту объемов строительства в наступившем году.

В течение 2000 года львиную долю всех средств, привлеченных омскими кредитными организациями, составляли вклады и депозиты частных лиц. Причем если объем депозитов юридических лиц испытывал довольно сильные (в несколько раз) колебания, то объем частных вкладов рос от месяца к месяцу. За год общая сумма рублевых вкладов возросла почти в полтора, а валютных - более чем в два раза.

Банки - частным лицам, и наоборот

К большому сожалению вкладчиков, процентные ставки за год весьма существенно снизились. Если в январе 2000-го они держались на уровне 19-29% годовых, то к декабрю снизились до 12-19%. Если же говорить о структуре, то за год увеличились доли срочных вкладов и вкладов до востребования, а доля картсчетов соответственно уменьшилась.

Кстати, о валюте. В ушедшем году большую часть операций с наличной иностранной валютой составляли именно вкладные операции. То есть омичи внесли во вклады куда больше наличной валюты, чем банки сумели за то же самое время продать. Вывод напрашивается однозначный: в банки понемногу стали перемещаться те доллары и марки, которые до этого энное время лежали у наших сограждан "под подушкой".

В 2000 году впервые произошло снижение числа карточек, находящихся в обороте. Основная причина - уход со сцены омского филиала банка СБС-АГРО, который был одним из самых активных участников рынка пластиковых карт. Судите сами: в начале 2000 года на долю карточек системы STB Card приходилось 30% всех находящихся в обращении, а в конце - только 4%. Доля карточек системы VISA сократилась с 14 до 3%.

Вообще дела на рынке пластиковых карт обстоят не совсем благополучно. В четвертом квартале доля расчетов по карточкам в торгово-сервисной сети составила всего 2%, хотя количество точек обслуживания неуклонно и довольно активно растет. Если на 1 января 2000 года их было 469, то на 1 января 2001 года - уже 59 Впрочем, возросло и число пунктов выдачи наличных (с 213 до 36 , и банкоматов (с 69 до 9 .

Несколько увеличились также доли карточек системы Сберкарт (с 11 до 19%) и Union Card (с 9 до 11%). Впрочем, последнее объясняется, скорее всего, снижением общего числа работающих карт. Снизилось и число предприятий, на которых реализованы "зарплатные проекты". Теперь их 553, а ведь на начало 2000 года было 80 Пока трудно сказать, как скоро банкам удастся вернуть утраченные позиции - и по количеству карт, и по качеству обслуживания...

Очевидно, большая часть вчерашних владельцев карточек STB сегодня пользуется "Золотой короной". Почему? Да потому, что за год количество этих карточек существенно возросло и теперь на их долю приходится 62% всех омских пластиковых карт (год назад было 36%).

Разумеется, в 2000 году банки занимались не только кредитованием. Увеличились их вложения в государственные долговые обязательства (1998 год понемногу забывается!), а самостоятельные омские банки стали активнее вкладывать средства в акции различных АО. Возрос также выпуск банками и филиалами собственных векселей. Многие банки освоили за это время новые для себя виды деятельности.

А что в итоге?

Таких результатов и те, и другие добились впервые, несмотря на то, что с каждым годом добиваться повышения прибыльности приходится со все с большим трудом. Именно это и является основанием для оптимизма: значит, год от года растет профессионализм наших банкиров.

Все это не могло не сказаться на результатах деятельности кредитных организаций. А результаты эти таковы: по итогам года банками омского региона получена прибыль в размере 110 млн. рублей, а омскими филиалами иногородних банков - 141,6 млн. рублей.

 

Гороскоп. "Матадор-Омскшина" "Престиж и качество". Как потратить миллион. Валерий Парий. На "Омском каучуке смена караула".

Главная  Экономика 

0.0043
© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.