В интересах малого бизнеса

Что было В 1997 г. в Омске началась реализация программы микрокредитования, разработанной ЕБРР с целью оказания поддержки российскому малому бизнесу. О некоторых итогах и перспективах развития этой программы рассказывалось в номере "КВ" от 14 мая 1998 г.

В начале октября 1999 г. в Омске открыто представительство Российского Банка Проектного Финансирования (РБПФ). Банк этот для России уникален. Более того: можно смело сказать, что в обозримом будущем другого такого не появится. Что же отличает его ото всех остальных? Об этом корреспонденту "КВ" рассказала представитель Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР) Зузанне ДЕККЕР. Для начала - немного истории.

Одни банки работали более активно, другие - менее, но в целом программа развивалась вполне успешно. Этому способствовали и невысокие процентные ставки, и упрощенный порядок оформления кредита, и удобная схема возврата, и (не в последнюю очередь!) грамотная работа кредитных экспертов.

На тот момент партнерами ЕБРР в нашем городе были: Мосбизнесбанк, СБС-АГРО, Сбербанк, "Российский Кредит" и Инкомбанк. Желающие получить кредит ЕБРР могли обратиться в любой из них. Специалисты этих банков изучали ситуацию, сложившуюся на предприятии, помогали оформить необходимые документы, а после предоставления кредита следили за возвратом средств.

Когда партнеры попали в сложную ситуацию, ЕБРР был вынужден забрать у них кредитные портфели, которые были сформированы в рамках работы по его программе. А для того, чтобы иметь возможность и дальше поддерживать представителей малого бизнеса, было принято решение о создании специализированного дочернего российского банка.

Кризис 1998 г. негативно сказался на судьбе многих интересных программ. Не стала исключением и эта... Из пяти банков-партнеров ЕБРР, представленных в Омске своими филиалами, у трех были отозваны лицензии. СБС-АГРО сейчас ожидает окончательного решения своей участи, и "на плаву" остался один Сбербанк. Однако так уж получилось, что в Омске сотрудничество ЕБРР со Сбербанком не заладилось и было свернуто еще до начала кризиса.

Что есть, что будет Сегодня РБПФ имеет возможность предоставлять и валютные, и рублевые кредиты. Статус представительства не дает права производить финансовые операции, поэтому его сотрудники занимаются консультированием клиентов, готовят документы, контролируют использование и возврат кредитов. А еще - исследуют спрос на кредитные ресурсы со стороны представителей малого бизнеса Омского региона.

Собственно, такой банк уже существовал - РБПФ был создан еще в 1992 г. и занимался поначалу исключительно проектным финансированием. Теперь ЕБРР его переориентировал на микрокредитование. А чтобы стать ближе к своим клиентам, живущим в разных уголках России, РБПФ открыл свои представительства - сначала в Омске, Нижнем Новгороде и Санкт-Петербурге, а затем и в других городах.

Как правило, вся процедура укладывается в недельный срок. Но все равно вряд ли можно назвать ее простой. Поэтому открытие представительств стало только первым этапом. Сейчас готовится их преобразование в филиалы, что даст возможность вести все расчеты непосредственно на местах. Но сначала нужно подготовить помещения, согласовать с Центробанком ряд условий и т.д. Так что открытие филиала РБПФ в Омске ожидается в начале будущего года.

Процедура выдачи кредита выглядит так: эксперт сначала беседует с клиентом, затем изучает состояние его дел (по документам и непосредственно на месте) и готовит заключение. Документы передаются в Москву, где кредитный комитет принимает решение и открывает ссудный счет. С него средства переводятся на расчетный счет клиента, открытый в любом из банков. Возврат кредита идет тем же путем.

Планируется, что у банка будет 4 акционера: ЕБРР (35% акций), Фонд Экономического Развития Сороса (35%), DEG - крупная инвестиционная компания из ФРГ (25%) и Triodos Bank из Голландии (5%). Таким образом, РБПФ станет первым банком, на 100% принадлежащим иностранным финансовым институтам, имеющим обширную филиальную сеть по всей России.

К марту 2000 г. должно произойти и еще одно событие: замена акционеров банка. Сегодня ЕБРР владеет контрольным пакетом акций РБПФ, но есть еще несколько российских акционеров: "Аэрофлот", Газпром, "Экспортлес" и т.д. Именно они и будут заменены иностранными участниками. Соответствующие разрешения от Российского антимонопольного комитета уже получены.

Пока что работа будет вестись по той программе поддержки малого бизнеса ЕБРР, которая уже реализуется в 25 городах России. Планируется ее дальнейшее распространение. Со временем могут появиться и другие программы, но они, скорее всего, тоже будут ориентированы на поддержку малого бизнеса - это принципиальное решение, принятое учредителями банка.

Банк ориентирован преимущественно на работу в сфере малого и среднего бизнеса: рассчитывать на получение его кредитов могут в первую очередь частные предприниматели и предприятия с числом сотрудников до 80 человек, которые занимаются торговлей, производством или предоставлением услуг.

Сегодня около 75% всех заемщиков составляют те, которым кредит предоставляется уже не в первый раз. Некоторые из числа клиентов, начавших работать в рамках программы в 1997 г., успели за это время получить по 3-4 кредита, последовательно расширяя свое дело.

Сейчас среди клиентов омского представительства по количеству больше всего торговых предприятий, а по объему выданных кредитов больше половины приходится на производственные. Потому что берут они, как правило, более крупные инвестиционные кредиты (на покупку оборудования, строительство или реконструкцию помещений и т.п.) на срок до 2-3 лет.

По состоянию на сентябрь 1998 г. всего по России было выдано 1200 кредитов, а на сегодня - около 70 Примерно то же соотношение и в Омске: цифры на уровне осени 1997 г., т.е. последствия прошлогоднего кризиса еще дают о себе знать. Но тенденция все же положительная, поскольку малый бизнес отличается гибкостью и легко адаптируется к новым условиям. А открытие филиала, несомненно, будет способствовать дальнейшему развитию предпринимательства у нас в регионе.

На фоне других городов России Омск отличается высоким спросом на кредиты в рублях: доля валютных составляет у нас не более 10%. А вот в Москве, Санкт-Петербурге пользуются спросом, в основном, валютные кредиты. В Нижнем Новгороде, Новосибирске соотношение примерно 50:5 Здесь явно сказывается былая закрытость нашего города и невысокая внешнеэкономическая активность наших предпринимателей.

* Всего на сегодня ЕБРР вложил в Россию 2,56 млрд. долларов (23,7% всех иностранных инвестиций) и является основным кредитором России из числа банков.

Наша справка * ЕБРР был учрежден как международная финансовая организация правительствами более 60 стран в 1991 г. в целях содействия экономическим преобразованиям в странах Восточной Европы.

Зузанне ДЕККЕР: - Работая по этой программе, мы убедились в том, что Омск - это один из наиболее динамично развивающихся регионов. И даже кризис прошлого года не повлиял на стремление предпринимателей развивать свой бизнес дальше.

* Программа кредитования малого бизнеса в России - один из самых успешных проектов ЕБРР. В рамках Программы было выдано около 30 000 кредитов на общую сумму свыше 300 млн. долларов.

Студеникин, Пушкарев и Верхолезов продали свои акции Омскпромстройбанка.

Аукцион - брат конкуренции.

Отдых для всей семьи в клубе "Эгоист".

Марки против водки.

Таможне перевозчик не сдается.

Главная Экономика

0.0076

© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.