Навигация
 Главная  Экономика 

Самостоятельные банки работают успешнее филиалов


В номере "КВ" от 4 мая приводились данные о состоянии дел в промышленности, сельском хозяйстве и других отраслях нашего региона в первом квартале 2000 года. Сегодня предлагаем поговорить о том, что происходило в это время на финансовом рынке - каковы успехи омских банков и филиалов.

В последнее время экономисты и политики твердят нам о том, что экономическая ситуация в стране понемногу улучшается. И промышленное производство вроде бы пошло в рост, и с финансами стало полегче. А что можно сказать в этом отношении об Омской области?

Итак, основные показатели социально-экономического развития Омской области являют картину если не совсем радостную, то по крайней мере обнадеживающую. По сравнению с первым кварталом прошлого года возрос индекс деловой активности (104,1%), увеличился выпуск промышленной (103,9%) и сельскохозяйственной (105,6%) продукции. Начисленная среднемесячная зарплата в январе-феврале и вовсе составила 132% от того, что было год назад, а количество безработных сократилось на треть.

Банки и предприятия

Как при этом складывались отношения между предприятиями и банками, которые их обслуживают? Если говорить о региональных банках, то совсем неплохо. В 1999 году от квартала к кварталу они выдавали кредитов все больше, а просроченная задолженность при этом становилась все меньше. Сохранилась такая тенденция и в 2000 году.

Правда, розничный товарооборот снизился до 91,1% от прошлогоднего. Это и неудивительно - ведь реальные располагаемые денежные доходы (с учетом изменения индекса потребительских цен) составили всего 93,9% от уровня первого квартала 1999 года. И, наконец, самое грустное: произошло очередное снижение объема инвестиций в основной капитал - до 68,9%.

А в омских филиалах иногородних банков происходит противоположный процесс: если за первый квартал объем выданных ими кредитов уменьшился с 3735 до 3116 млн. руб., то общая сумма не возвращенных в срок средств увеличилась с 397 до 623 млн. руб.

Судите сами: по состоянию на 1 апреля общая сумма кредитов, выданных омскими банками, оказалась почти в полтора раза больше, чем была 1 января 2000 года (соответственно, 1214 и 835 млн. руб.). А объем просроченной задолженности за те же три месяца снизился с 38 до 33 млн. руб.

Первый тревожный звонок уже прозвенел: если в 1999 году объем кредитных вложений филиалов в наш регион постоянно рос, то теперь он начал снижаться. Общая сумма выданных на 1 апреля кредитов оказалась на уровне августа прошлого года, когда в Омске только-только начали разворачивать свою деятельность филиалы сразу нескольких крупных банков.

Если совместными усилиями предприятий и банков в ближайшее время не удастся изменить эту ситуацию, последствия для экономики региона могут быть весьма печальными. Ведь иногородним банкам несложно перебросить ресурсы в другие регионы, где с ними рассчитываются более дисциплинированно. А местные банки при всем желании не смогут компенсировать их уход, поскольку относятся к другой "весовой категории".

К экономическим можно отнести только одну: у нас пока не так уж много предприятий, получающих валютную выручку. Солидную долю внешнеторгового оборота области составляют операции с Казахстаном, а они производятся в рублях и тенге. Памятуя об августе-сентябре 1998 года, руководители предприятий не решаются брать кредиты в иностранной валюте, хотя и ставки по ним ниже, и сроки дольше.

Снижение произошло в основном за счет кредитов в иностранной валюте: их доля в общем объеме снизилась за квартал почти в полтора раза. Банки охотно выдавали бы такие кредиты, но спрос на них в последнее время упал. Причины этого носят не экономический, а, скорее, политический характер.

Одно из них - широкое распространение программ вексельного кредитования. Для частных предпринимателей такие кредиты однозначно выгоднее обычных, да и предприятиям в некоторых случаях оказывается удобнее получить от банка именно вексель.

В последние месяцы региональные банки стали гораздо активнее работать с ценными бумагами. Вдвое увеличив выпуск собственных векселей, они вплотную приблизились по этому показателю к филиалам иногородних банков. Что же вызвало столь бурный рост? Совпадение по времени сразу нескольких обстоятельств.

Можно отметить и еще одну причину. Спрос на векселя Омскпромстройбанка возрос после того, как банк заключил с ведущими предприятиями области (включая Омскэнерго, нефтеперерабатывающий комбинат и т.д.) соглашения о приеме этих векселей в уплату за поставляемую продукцию.

Другое связано с использованием векселей для размещения свободных средств юридических лиц. Векселя приносят примерно такой же доход, как и депозиты, но ими можно распорядиться в любой момент, тогда как досрочный отзыв депозита - вещь невозможная либо крайне невыгодная. И как только у предприятий стало появляться больше денег, им потребовалось больше банковских векселей.

Банки и население

С начала года в полтора раза увеличились вложения омских банков в акции предприятий. Вряд ли этот факт можно истолковать однозначно: он может говорить как о возрастании интереса к прямым инвестициям в производство, так и о намерении заработать на росте котировок, который ожидается в ближайшие месяцы. А вот филиалы иногородних банков не спешат увеличивать свои портфели - их объем сохраняется практически неизменным с конца 1998 года.

Судя по данным ГУ ЦБ, с этим у нас в области все в порядке: средств на счетах омичей становится все больше. В региональных банках эта сумма приближается к полумиллиарду рублей, а омские филиалы иногородних банков собрали к 1 апреля почти 2,7 миллиарда. Прирост за три месяца составил соответственно 113 и 309 млн. руб. А вот выплаченный по вкладам суммарный доход уменьшился из-за снижения процентных ставок.

Суммарный объем вкладов - это не только и не столько мерило благосостояния наших сограждан, сколько показатель уровня их доверия к отдельному банку и банковской системе в целом.

В 1999 году 30% омского рынка приходилось на долю платежной системы STB CARD. Ее продвижением занимался филиал банка СБС-АГРО: он эмитировал много карт, создал обширную инфраструктуру по их выдаче и обслуживанию (в том числе - в сельских районах). А в первом квартале 2000 года начался перевод всего этого хозяйства во вновь созданный филиал банка СибОВК.

Довольно успешно продолжал развиваться рынок пластиковых карт. Возросли и количество карточек в обращении, и количество банкоматов, и остатки по счетам юридических и физических лиц, и обороты по этим счетам. Впервые уменьшилось только число торговых и сервисных точек, но здесь требуется небольшое пояснение.

Как и в 1999 году, в начале 2000-го доля безналичных расчетов по пластиковым картам в торгово-сервисной сети составила всего 9%. Из чего можно сделать вывод, что наши сограждане пока не оценили всех выгод и прелести использования карточек вместо наличных.

Перерегистрация карт, пунктов выдачи наличных и точек торгово-сервисной сети еще не завершена, а потому все данные об этой системе (включая и долю рынка, принадлежащую STB CARD) нельзя считать полными. Потому сегодня бессмысленно приводить данные о соотношении сил разных платежных систем. Возможно, это удастся сделать по итогам второго квартала. А пока можно только отметить, что системы "Золотая корона" и СБЕРКАРТ упрочили свои позиции, а Union Card немного сдала.

Банки как они есть

За три месяца 2000 года объемы обращения иностранной валюты через кассы омских банков и филиалов впервые уменьшились по сравнению с показателями предыдущего квартала. Но общая сумма проданной через кассы валюты, как и прежде, более чем в два раза превышает сумму закупленной у частных лиц. При этом в прошлом году со счетов было снято валюты больше, чем поступило, а в последнее время валютные счета граждан стали пополняться.

Существенно изменилась структура полученных доходов. Теперь свыше 30% в доходах региональных банков приходится на проценты по выданным ими кредитам. Возросла и доля доходов, полученных от операций с ценными бумагами. А вот доходы от операций с иностранной валютой составили только чуть больше 17% от общей суммы (в 1999 году было 30%). То есть основной упор банки теперь делают на кредитование своих клиентов.

И наконец об основных финансовых итогах деятельности банковской системы. Прибыль региональных банков за три месяца составила свыше 30,7 млн. руб. при том, что за весь 1999 год было получено 83,6 млн. руб. Успехи омских филиалов иногородних банков скромнее: они получили около 20,9 млн. руб. прибыли. Но по сравнению с итогами прошлого года (около 62 млн. руб.) эта сумма выглядит неплохо.



Совсем по-другому обстоят дела у филиалов. Валютные операции, как и прежде, приносят им более половины всех полученных доходов (хотя и меньше тех 57%, которые были в 1999 году). Доля процентов по кредитам увеличилась, но не столь значительно, как у местных банков: с 18% до 22%. Хочется надеяться, что это лишь первые шаги и со временем интерес филиалов тоже сместится в сторону поддержки реального сектора экономики.

 

Инвестиции в Омскую область стали очень рискованны. Зубы на полку. Настоящих природных целителей - считанные единицы. Три тезки. "Система ДМС помогла нам выжить...".

Главная  Экономика 

0.0085
© h8records.ru. Администрация сайта: 8(495)795-01-39 гудок 160121.
Копирование материалов разрешено при условии ссылки на сайт h8records.ru.